금융상품 종류 한눈에 정리(대출에서 보험까지)

금융 상품의 종류는 정말 많습니다. 대출에서 적금, 연금 그리고 보험까지. 나에게 꼭 맞는 금융 상품을 한눈에 찾을 수 있을까요? 복잡하고 머리아픈 금융상품, 먼저 어떤 종류가 있는지 큰 틀에서 살펴보도록 합니다.

컨텐츠 요약

금융상품 종류 한눈에

금융쇼핑 상품을 한눈에 볼 수 있도록 모아 보았습니다.

금융쇼핑 상품 종류는 정말 많습니다. 모두 우리의 실생활과 밀접히 연관을 갖고 있습니다. 매일, 매달, 매년 관련된 금융 상품에 일정 금액의 수입을 지출하고 있습니다.

어떤 금융상품이 있는지 좀 더 자세히 살펴보겠습니다.

대출 상품은 신용점수와 거래 실적에 영향을 받습니다. 신용평가 점수가 높으면 대출 한도와 이자를 유리하게 받을 수 있습니다.

반면 신용 점수가 낮거나 거래 은행과의 실적이 없으면 대출 한도가 낮게 나올뿐만 아니라 이자율도 불리하게 책정됩니다.

물론 대출 상품도 종류에 따라 조금씩 다르지만 평소 신용점수 관리에 가장 신경을 써야 하는 금융상품이 바로 대출관련 상품입니다.

대출 상품에는 크게 신용대출상품과 담보대출상품으로 나눌 수 있습니다.

대출상품은 담보를 제공하기 때문에 신용대출보다는 이자율이 낮습니다. 반면 신용대출은 금융회사의 입장에서 보면 위험부담이 담보대출보다 크기때문에 이자율이 높게 책정됩니다. 이때 신용점수가 높으면 조금이라도 낮은 이자 혜택을 볼 수 있습니다.

주택담보대출과 주택금융공사대출은 내 집을 마련하거나 분양을 받을 때 이용할 수 있는 대출자금입니다. 담보가 확실하기 때문에 대체로 이자율이 신용대출보다는 낮지만 한도는 DSR등에 의해 개인에 따라 다를 수 있습니다.

중금리신용대출은 신용점수가 낮거나 다른 대출이 많아 1금융권에서 신용대출을 받을 수 없는 사람이 저축은행등의 고금리를 이용하기 전에 신청해볼 수 있는 상품입니다. 대표적인 상품은 사잇돌대출이라고 할 수 있습니다.

그외 전세자금을 마련할 수 있는 전세자금대출이 있습니다. 대표적인 상품으로는 청년버팀목전세자금대출이 있습니다.

저축상품은 적금과 예금이 있습니다. 모두 신용 점수와는 무관하게 이자율이 좋은 상품을 찾아 가입하면 됩니다.

저축과 예금상품은 전반적인 금리의 영향을 많이 받습니다. 고금리 시기에 맞춰 가입하면 만기시에 상당한 목돈을 마련할 수 있는 장점이 있습니다.

반면 저리금 시기에는 되도록 가입을 피하고 금, 달러 등의 안전자산에 투자하거나 우량주식등에 투자하는 것이 일반적인 흐름입니다.

적금에는 정기적금과 자유적금이 있습니다. 정기적금과 자유적금 모두 정해진 일정기간 불입한 후에 찾을 수 있는 상품입니다.

자유적금은 정기적금과 달리 납입일자, 납입금액, 납입횟수를 마음대로 정할 수 있습니다. 고객맞춤형 적금이라고 할 수 있습니다. 자유적금은 일반적으로 정기적금보다 이자율이 낮은편입니다.

저축상품은 만기가 되어 돈을 찾게 되면 세금 혜택을 받게 되는 상품을 말합니다. 세금 혜택이 적용되는 상품과 그렇지 않은 상품의 만기 환급 금액은 많은 차이가 나게 됩니다. 그래서 많은 사람들이 저축 상품에 가입할 때 이자 다음으로 살펴보는 부분이 절세 여부입니다.

상품에 따라 전혀 세금 혜택이 제공되지 않은 상품이 있는 반면 파격적인 세금 혜택을 받게 되는 상품도 있어 반드시 고려해야 할 요소입니다.

신용카드는 점점 현금을 대신하고 있습니다. 그만큼 신용카드가 금융 생활에서 차지하는 비중이 커지고 있습니다.

신용카드 발급은 수입이나 직장, 재산 여부와 관련이 있습니다. 하지만 발급후에는 신용카드 사용 습관은 신용점수에 적지않은 영향을 주는게 사실입니다. 무분별한 신용카드 사용은 삼가해야 하는 이유입니다.

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체크카드는 자신의 은행 계좌와 연결되어 있는 카드로 신용카드와 직불카드의 중간형태라고 볼 수 있습니다. 만드는 방법은 그리 어렵지 않고 수입이나 재산에 상관없이 발급받을 수 있습니다.

보험은 위에서 살펴본 대출이나 저축상품과는 조금 다른 개념으로 접근하는게 좋습니다. 보험의 원래 목적은 보장입니다. 저축은 부수적인 개념입니다.

가끔 욕심을 부려 저축이 부각되는 상품에 가입해서 후회하는 경우가 많습니다. 중도 해약을 하면 손해도 큰 만큼 보장에 초점을 둔 내게 꼭 필요한 상품을 찾아 최소로 가입하는 것을 추천합니다.

보험에는 크게 생명보험과 손해보험으로 나눌수가 있습니다. 주로 관심을 가져야 하는 부문은 다음과 같습니다.

이제는 보험도 개인 디자인 시대입니다. 정보가 많아서 조금만 공부하면 기본적인 개념과 흐름을 파악할 수 있습니다. 무엇이든 맞춤 시대에 보험도 내가 직접 설계해 보는 지혜가 필요합니다.

내 보험을 직접 디자인하기 위해 설계사로 취직하는 분들도 계십니다. 어차피 꼭 들어가 하는 보험이라면 내 보험 설계도 직접하고 부업으로 수익도 올리고, 이석이조 효과를 볼수도 있습니다.

나만큼 내 자신을 잘 아는 사람은 없습니다. 나의 생각, 나의 직장, 나의 미래, 나의 가족… 이러한 여러 요소를 고려해서 장기적인 관점에서 설계를 해야 하는 것이 보험입니다.

매달 가계 지출에서 차지하는 비중도 금융 비용 중 가장 클 수 있습니다. 보험 설계를 어떻게 하느냐는 금융 쇼핑에서 보이지 않게 중요한 부분입니다.

연금이란 소득의 일부를 일정기간 납입한 후 퇴직 또는 일정 연령이 되면 계속적으로 지급되는 급여를 말합니다. 연금으로는 대표적인 것이 국민연금입니다.

펀드는 말 그대로 자금입니다. 많은 사람들로 부터 자금을 모금해서 주식등에 투자한 후 수익이 발생하면 실적에 대해 배당금을 지급하는 형식입니다.

수익에 대한 기대감도 큰 상품이지만 저축이나 연금과 달리 원금 손실이 있을 수 있습니다. 하지만 전문 투자자가 자금을 운용하기 때문에 주식보다는 안전하다고 볼 수 있습니다.